Calculadora Roth IRA
Veja como suas contribuições após impostos crescem totalmente livres de impostos. Visualize seu patrimônio e compare com uma conta tributável em tempo real.
Seus Dados
Ajuste os controles ou digite os valores
Isso é $546,862 a mais que uma conta tributável
Projeção de Crescimento
Roth IRA vs Conta Tributável
Estime o Crescimento do seu Roth IRA ao Longo do Tempo
Esta calculadora de Roth IRA projeta como suas contribuições após impostos crescem em riqueza isenta de tributos por meio de juros compostos. Insira idade atual, idade de aposentadoria, contribuição anual e taxa de retorno.
Crescimento Composto Roth IRA — $7.000/ano a 8%
Os juros compostos aceleram o crescimento exponencialmente — 83% do saldo de 35 anos provém de juros livres de impostos.
What Is a Roth IRA?
A Roth IRA (Individual Retirement Account) is a special retirement savings account established under the Internal Revenue Code. Unlike a Traditional IRA, contributions to a Roth IRA are made with after-tax dollars — meaning you pay income tax before depositing money. In return, all qualified withdrawals in retirement are 100% tax-free, including all investment earnings, dividends, and capital gains.
Tax-Free Growth
All earnings — dividends, interest, and capital gains — grow completely tax-free inside your Roth IRA. No annual tax drag on your compounding returns.
Flexible Withdrawals
Withdraw your direct contributions at any time with zero taxes or penalties. Earnings become tax-free after age 59½ and the 5-year rule.
No RMDs
Unlike Traditional IRAs, Roth IRAs have no Required Minimum Distributions. Your money can compound tax-free for your entire lifetime.
Estate Planning
Pass your Roth IRA to heirs who can receive tax-free distributions, making it a powerful tool for multi-generational wealth transfer.
Como Funciona a Calculadora Roth IRA
Entenda a matemática por trás dos juros compostos e da economia fiscal a longo prazo.
1. Insira seu Perfil
Informe idade atual, idade de aposentadoria, saldo inicial e valor anual a poupar.
2. Simulação em Tempo Real
Nosso algoritmo simula a capitalização anual aplicando as regras vigentes do IRS.
3. Vantagem Isenta de Impostos
Comparamos o patrimônio líquido do Roth IRA com uma conta de corretora convencional sujeita a impostos.
Steps to Open & Fund Your Roth IRA
Follow these steps to start building your tax-free retirement savings today.
Check Your Eligibility
Verify your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) falls within IRS limits. For 2025, single filers phase out between $150,000–$165,000; married couples between $236,000–$246,000.
Choose a Brokerage
Open a Roth IRA account with a reputable brokerage like Fidelity, Vanguard, or Charles Schwab. Look for zero-fee accounts with a wide selection of low-cost index funds.
Fund Your Account
Contribute up to $7,000 per year (or $8,000 if age 50+) for 2025. Set up automatic monthly transfers to maximize consistency and dollar-cost averaging.
Select Your Investments
Choose diversified, low-cost index funds or target-date retirement funds. A classic portfolio splits between total stock market and bond index funds based on your risk tolerance.
Monitor & Rebalance
Review your portfolio annually to ensure your asset allocation matches your retirement timeline. Rebalance if any asset class drifts more than 5% from your target.
Como Preencher os Detalhes do seu Roth IRA
Insira seus dados no painel acima para calcular seu crescimento para a aposentadoria livre de impostos.
Clique em qualquer etapa abaixo para rolar diretamente até o campo de entrada.
Idade Atual
Insira sua idade atual para definir o ponto de partida do cálculo de juros compostos.
Idade de Aposentadoria
Defina sua idade desejada de aposentadoria. Saques de lucros sem penalidade começam aos 59 anos e meio.
Contribuição Anual
Insira seu depósito anual até o limite IRS 2025 de $7.000 ($8.000 a partir dos 50 anos).
Retorno Esperado
Defina a taxa de retorno anual projetada (média histórica do S&P 500: 8% a 10%).
Alíquota de Imposto
Insira sua faixa de imposto marginal para comparar a economia fiscal com uma conta comum.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Respostas para as 9 principais dúvidas sobre limites, retiradas e juros compostos no Roth IRA.
O Roth IRA é uma conta individual de aposentadoria pós-tributada com rendimentos e saques 100% isentos de impostos após os 59½ anos e 5 anos de conta.
Para 2025, o limite anual é de $7.000 ($8.000 a partir dos 50 anos), subindo para $7.500 ($8.600) em 2026.
Suas contribuições originais podem ser retiradas a qualquer momento sem multas, e os lucros tornam-se 100% isentos após os 59½ anos e 5 anos.
Sim, os juros compostos isentos de impostos transformam $7.000 anuais com rendimento de 8% em mais de $1,45 milhão em 35 anos.
Adicionar $100 ao mês gera cerca de $146.000 adicionais livres de impostos em 30 anos com rendimento de 8% ao ano.
A taxa de retorno acelera o crescimento: $7.000/ano em 30 anos geram $586.000 a 6%, $849.703 a 8% e $1.266.000 a 10%.
Sua conta Roth IRA permanece inalterada ao mudar de emprego pois é uma conta pessoal em corretora não vinculada ao empregador.
Não, os saques qualificados do Roth IRA na aposentadoria são 100% livres de imposto de renda após 59½ anos e 5 anos de conta.
Sim, você pode contribuir simultaneamente para ambas as contas até o limite anual ($7.000 no Roth IRA e $23.500 no 401(k) em 2025).