Calculateur Roth IRA
Découvrez comment vos cotisations après impôt fructifient totalement en franchise d'impôt. Visualisez votre patrimoine et comparez avec un compte imposable en temps réel.
Vos Informations
Ajustez les curseurs ou saisissez les valeurs
C'est $546,862 de plus qu'un compte imposable
Projection de Croissance
Roth IRA vs Compte Imposable
Estimez la Croissance de Votre Roth IRA au Fil du Temps
Ce calculateur Roth IRA projette la façon dont vos cotisations après impôt se transforment en patrimoine non imposable grâce aux intérêts composés. Saisissez votre âge actuel, votre âge de retraite, votre versement annuel et votre rendement espéré pour générer votre projection en direct.
Croissance Composée Roth IRA — 7 000 $/an à 8 %
Les intérêts composés accélèrent la croissance de façon exponentielle — 83 % du solde après 35 ans provient des gains d'intérêts, non des cotisations.
What Is a Roth IRA?
A Roth IRA (Individual Retirement Account) is a special retirement savings account established under the Internal Revenue Code. Unlike a Traditional IRA, contributions to a Roth IRA are made with after-tax dollars — meaning you pay income tax before depositing money. In return, all qualified withdrawals in retirement are 100% tax-free, including all investment earnings, dividends, and capital gains.
Tax-Free Growth
All earnings — dividends, interest, and capital gains — grow completely tax-free inside your Roth IRA. No annual tax drag on your compounding returns.
Flexible Withdrawals
Withdraw your direct contributions at any time with zero taxes or penalties. Earnings become tax-free after age 59½ and the 5-year rule.
No RMDs
Unlike Traditional IRAs, Roth IRAs have no Required Minimum Distributions. Your money can compound tax-free for your entire lifetime.
Estate Planning
Pass your Roth IRA to heirs who can receive tax-free distributions, making it a powerful tool for multi-generational wealth transfer.
Comment Fonctionne le Calculateur Roth IRA
Comprendre les mécanismes des intérêts composés et des économies fiscales à long terme.
1. Saisissez Vos Données
Entrez votre âge actuel, votre âge de retraite visé, votre épargne initiale et votre versement annuel.
2. Simulation en Temps Réel
Notre algorithme calcule la capitalisation annuelle en appliquant les plafonds de l'IRS.
3. Avantage Fiscal Net
Nous comparons votre capital Roth net d'impôt avec un compte de courtage taxable standard.
Steps to Open & Fund Your Roth IRA
Follow these steps to start building your tax-free retirement savings today.
Check Your Eligibility
Verify your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) falls within IRS limits. For 2025, single filers phase out between $150,000–$165,000; married couples between $236,000–$246,000.
Choose a Brokerage
Open a Roth IRA account with a reputable brokerage like Fidelity, Vanguard, or Charles Schwab. Look for zero-fee accounts with a wide selection of low-cost index funds.
Fund Your Account
Contribute up to $7,000 per year (or $8,000 if age 50+) for 2025. Set up automatic monthly transfers to maximize consistency and dollar-cost averaging.
Select Your Investments
Choose diversified, low-cost index funds or target-date retirement funds. A classic portfolio splits between total stock market and bond index funds based on your risk tolerance.
Monitor & Rebalance
Review your portfolio annually to ensure your asset allocation matches your retirement timeline. Rebalance if any asset class drifts more than 5% from your target.
Comment Renseigner les Détails de Votre Roth IRA
Renseignez vos paramètres dans le panneau ci-dessus pour calculer votre épargne retraite nette d'impôt.
Cliquez sur l'une des étapes ci-dessous pour accéder directement au champ correspondant.
Âge Actuel
Indiquez votre âge aujourd'hui pour fixer le point de départ du calcul des intérêts composés.
Âge de Retraite
Définissez votre âge cible de départ à la retraite. Les retraits de gains sans pénalité débutent à 59 ans et demi.
Cotisation Annuelle
Indiquez votre versement annuel dans la limite légale IRS 2025 de 7 000 $ (8 000 $ dès 50 ans).
Rendement Espéré
Choisissez votre taux de rendement prévisionnel (moyenne historique du S&P 500 : 8 % à 10 %).
Taux d'Imposition
Indiquez votre tranche marginale pour comparer l'avantage fiscal face à un compte classique.
Foire Aux Questions (FAQ)
Réponses aux 9 questions essentielles sur les plafonds de cotisation, règles de retrait et avantages fiscaux du Roth IRA.
Le Roth IRA est un compte de retraite individuel après impôt offrant des gains et retraits 100 % défiscalisés dès 59 ans et demi et 5 ans d'ancienneté sans aucun RMD.
En 2025, vous pouvez verser jusqu'à 7 000 $ par an si vous avez moins de 50 ans, ou 8 000 $ dès 50 ans (7 500 $ et 8 600 $ en 2026).
Vos cotisations initiales sont retirables à tout moment sans pénalité, et les plus-values deviennent 100 % exonérées après 59 ans et demi et 5 ans.
Oui, les intérêts composés sans impôt permettent à 7 000 $/an à 8 % d'atteindre plus de 1,45 million de dollars en 35 ans.
Augmenter votre versement mensuel de 100 $ produit à 8 % environ 146 000 $ de capital net d'impôt supplémentaire en 30 ans.
Le rendement accélère la croissance : 7 000 $/an sur 30 ans produisent 586 000 $ à 6 %, 849 703 $ à 8 % et 1 266 000 $ à 10 %.
Votre Roth IRA reste totalement inchangé en cas de changement d'emploi car il s'agit d'un compte individuel indépendant de votre employeur.
Non, les retraits admissibles d'un Roth IRA à la retraite sont 100 % exonérés d'impôt sur le revenu après 59 ans et demi et 5 ans.
Oui, vous pouvez cotiser simultanément aux deux comptes jusqu'aux plafonds annuels (7 000 $ pour le Roth IRA et 23 500 $ pour le 401(k) en 2025).