Roth IRA Rechner
Sehen Sie, wie Ihre nachversteuerten Beiträge völlig steuerfrei wachsen. Vergleichen Sie Ihr Vermögen in Echtzeit mit einem steuerpflichtigen Konto.
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Das sind $546,862 mehr als bei einem steuerpflichtigen Konto
Wachstumsprognose
Roth IRA vs Steuerpflichtiges Konto
Schätzen Sie das Wachstum Ihres Roth IRA im Zeitverlauf
Dieser Roth IRA Rechner simuliert, wie nachversteuerte Einzahlungen durch den Zinseszinseffekt zu steuerfreiem Vermögen anwachsen. Geben Sie Ihr aktuelles Alter, Rentenalter, jährliche Sparrate und Renditeerwartung ein.
Roth IRA Zinseszins-Wachstum — 7.000 $/Jahr bei 8 %
Der Zinseszins beschleunigt das Wachstum exponentiell — 83 % des 35-Jahre-Guthabens stammen aus steuerfreien Zinserträgen.
What Is a Roth IRA?
A Roth IRA (Individual Retirement Account) is a special retirement savings account established under the Internal Revenue Code. Unlike a Traditional IRA, contributions to a Roth IRA are made with after-tax dollars — meaning you pay income tax before depositing money. In return, all qualified withdrawals in retirement are 100% tax-free, including all investment earnings, dividends, and capital gains.
Tax-Free Growth
All earnings — dividends, interest, and capital gains — grow completely tax-free inside your Roth IRA. No annual tax drag on your compounding returns.
Flexible Withdrawals
Withdraw your direct contributions at any time with zero taxes or penalties. Earnings become tax-free after age 59½ and the 5-year rule.
No RMDs
Unlike Traditional IRAs, Roth IRAs have no Required Minimum Distributions. Your money can compound tax-free for your entire lifetime.
Estate Planning
Pass your Roth IRA to heirs who can receive tax-free distributions, making it a powerful tool for multi-generational wealth transfer.
So Funktioniert der Roth IRA Rechner
Mathematische Grundlagen zu Zinseszins, Steuerersparnis und langfristigem Ruhestandsvermögen.
1. Profil Erfassen
Geben Sie Alter, Rentenziel, Startkapital und geplante jährliche Einzahlung ein.
2. Echtzeit-Simulation
Unser Algorithmus berechnet das jährliche Zinswachstum unter Berücksichtigung der IRS-Grenzen.
3. Steuerfreier Vorteil
Vergleichen Sie das steuerfreie Roth IRA Vermögen mit einem herkömmlichen steuerpflichtigen Depot.
Steps to Open & Fund Your Roth IRA
Follow these steps to start building your tax-free retirement savings today.
Check Your Eligibility
Verify your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) falls within IRS limits. For 2025, single filers phase out between $150,000–$165,000; married couples between $236,000–$246,000.
Choose a Brokerage
Open a Roth IRA account with a reputable brokerage like Fidelity, Vanguard, or Charles Schwab. Look for zero-fee accounts with a wide selection of low-cost index funds.
Fund Your Account
Contribute up to $7,000 per year (or $8,000 if age 50+) for 2025. Set up automatic monthly transfers to maximize consistency and dollar-cost averaging.
Select Your Investments
Choose diversified, low-cost index funds or target-date retirement funds. A classic portfolio splits between total stock market and bond index funds based on your risk tolerance.
Monitor & Rebalance
Review your portfolio annually to ensure your asset allocation matches your retirement timeline. Rebalance if any asset class drifts more than 5% from your target.
So füllen Sie Ihre Roth IRA Daten aus
Geben Sie Ihre persönlichen Daten oben ein, um Ihr steuerfreies Ruhestandsvermögen zu ermitteln.
Klicken Sie auf einen der Schritte, um direkt zum entsprechenden Eingabefeld zu springen.
Aktuelles Alter
Tragen Sie Ihr Alter ein, um den Startzeitpunkt für die Zinseszinsrechnung festzulegen.
Renteneintrittsalter
Wählen Sie Ihr Zielalter für den Ruhestand. Strafsteuerfreie Ertragsentnahmen sind ab 59½ Jahren möglich.
Jährlicher Beitrag
Geben Sie Ihren jährlichen Sparbetrag bis zur Höchstgrenze von 7.000 $ (8.000 $ ab 50 Jahren) ein.
Erwartete Rendite
Wählen Sie die prognostizierte Rendite (historischer Durchschnitt des S&P 500: 8 % bis 10 %).
Steuersatz
Tragen Sie Ihren Grenzsteuersatz ein, um den Steuervorteil gegenüber einem herkömmlichen Depot zu vergleichen.
Häufig Gestellte Fragen (FAQ)
Antworten auf die 9 wichtigsten Fragen zu Roth IRA Einzahlungslimits, Auszahlungsregeln und Zinseszins.
Ein Roth IRA ist ein Altersvorsorgekonto aus nachversteuertem Geld mit 100 % steuerfreiem Ertragswachstum und steuerfreien Auszahlungen ab 59½ Jahren und 5 Jahren Haltedauer.
Für 2025 beträgt der Höchstbeitrag 7.000 $ (8.000 $ ab 50 Jahren), und steigt 2026 auf 7.500 $ bzw. 8.600 $.
Eigene Einzahlungen können jederzeit gebührenfrei abgehoben werden, und Zinserträge sind nach 59½ Jahren und 5 Jahren Haltedauer komplett steuerfrei.
Ja, der steuerfreie Zinseszins lässt 7.000 $/Jahr bei 8 % Rendite in 35 Jahren auf über 1,45 Millionen Dollar anwachsen.
Eine Beitragserhöhung um nur 100 $/Monat bei 8 % Rendite bringt über 30 Jahre rund 146.000 $ mehr steuerfreies Vermögen ein.
Die Rendite bestimmt die Dynamik: 7.000 $/Jahr über 30 Jahre ergeben 586.000 $ bei 6 %, 849.703 $ bei 8 % und 1.266.000 $ bei 10 %.
Ihr Roth IRA bleibt bei einem Arbeitgeberwechsel unberührt, da es ein individuelles Depot bei einem Broker ist.
Nein, qualifizierte Roth IRA-Auszahlungen im Ruhestand sind ab Alter 59½ und nach 5 Jahren zu 100 % einkommensteuerfrei.
Ja, Sie können gleichzeitig in beide Pläne bis zum jeweiligen Limit einzahlen (2025 bis zu 7.000 $ in Roth IRA und 23.500 $ in 401(k)).