Kalkulator Roth IRA
Lihat bagaimana kontribusi setelah pajak Anda tumbuh 100% bebas pajak. Bandingkan dengan akun kena pajak reguler secara real-time.
Data Anda
Sesuaikan slider atau ketik nilai
Itu $546,862 lebih banyak dari akun kena pajak
Proyeksi Pertumbuhan
Roth IRA vs Akun Kena Pajak
Estimasi Pertumbuhan Roth IRA Anda Seiring Waktu
Kalkulator Roth IRA ini memproyeksikan bagaimana kontribusi setelah pajak tumbuh menjadi kekayaan bebas pajak melalui bunga majemuk. Masukkan usia, usia pensiun, setoran tahunan, dan imbal hasil.
Pertumbuhan Majemuk Roth IRA — $7.000/thn pada 8%
Bunga majemuk mempercepat akumulasi — 83% dari saldo 35 tahun berasal dari bunga bebas pajak.
What Is a Roth IRA?
A Roth IRA (Individual Retirement Account) is a special retirement savings account established under the Internal Revenue Code. Unlike a Traditional IRA, contributions to a Roth IRA are made with after-tax dollars — meaning you pay income tax before depositing money. In return, all qualified withdrawals in retirement are 100% tax-free, including all investment earnings, dividends, and capital gains.
Tax-Free Growth
All earnings — dividends, interest, and capital gains — grow completely tax-free inside your Roth IRA. No annual tax drag on your compounding returns.
Flexible Withdrawals
Withdraw your direct contributions at any time with zero taxes or penalties. Earnings become tax-free after age 59½ and the 5-year rule.
No RMDs
Unlike Traditional IRAs, Roth IRAs have no Required Minimum Distributions. Your money can compound tax-free for your entire lifetime.
Estate Planning
Pass your Roth IRA to heirs who can receive tax-free distributions, making it a powerful tool for multi-generational wealth transfer.
Cara Kerja Kalkulator Roth IRA
Memahami matematika di balik bunga majemuk dan penghematan pajak jangka panjang.
1. Masukkan Profil
Tentukan usia saat ini, target usia pensiun, saldo awal, dan kontribusi tahunan.
2. Simulasi Real-Time
Algoritma menghitung bunga majemuk tahunan dengan menerapkan batas aturan IRS.
3. Keunggulan Bebas Pajak
Bandingkan hasil akhir Roth IRA dengan akun investasi kena pajak biasa.
Steps to Open & Fund Your Roth IRA
Follow these steps to start building your tax-free retirement savings today.
Check Your Eligibility
Verify your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) falls within IRS limits. For 2025, single filers phase out between $150,000–$165,000; married couples between $236,000–$246,000.
Choose a Brokerage
Open a Roth IRA account with a reputable brokerage like Fidelity, Vanguard, or Charles Schwab. Look for zero-fee accounts with a wide selection of low-cost index funds.
Fund Your Account
Contribute up to $7,000 per year (or $8,000 if age 50+) for 2025. Set up automatic monthly transfers to maximize consistency and dollar-cost averaging.
Select Your Investments
Choose diversified, low-cost index funds or target-date retirement funds. A classic portfolio splits between total stock market and bond index funds based on your risk tolerance.
Monitor & Rebalance
Review your portfolio annually to ensure your asset allocation matches your retirement timeline. Rebalance if any asset class drifts more than 5% from your target.
Cara Mengisi Rincian Roth IRA Anda
Masukkan data Anda pada panel di atas untuk menghitung akumulasi dana pensiun bebas pajak.
Klik langkah mana saja di bawah untuk langsung menuju kolom input tersebut.
Usia Saat Ini
Masukkan usia Anda hari ini untuk menentukan titik awal perhitungan majemuk.
Usia Pensiun
Tentukan target usia pensiun. Penarikan tanpa penalti dimulai pada usia 59½ tahun.
Kontribusi Tahunan
Masukkan setoran tahunan hingga batas IRS 2025 sebesar $7.000 ($8.000 untuk 50+).
Imbal Hasil Diharapkan
Pilih proyeksi tingkat pengembalian tahunan (rata-rata historis S&P 500: 8%–10%).
Tarif Pajak
Masukkan tarif pajak untuk membandingkan penghematan dengan akun biasa.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Jawaban atas 9 pertanyaan umum seputar batas kontribusi, aturan penarikan, dan bunga majemuk Roth IRA.
Roth IRA adalah akun pensiun individu AS dengan dana setelah pajak yang menghasilkan keuntungan dan penarikan 100% bebas pajak setelah usia 59½ tahun dan 5 tahun tanpa RMD.
Untuk tahun 2025 batasnya adalah $7.000 per tahun untuk usia di bawah 50 tahun dan $8.000 untuk 50 tahun ke atas ($7.500 dan $8.600 di 2026).
Setoran pokok dapat ditarik kapan saja tanpa pajak atau denda, dan keuntungan investasi 100% bebas pajak setelah usia 59½ tahun dan 5 tahun.
Ya, bunga majemuk bebas pajak mengubah setoran $7.000/tahun pada imbal hasil 8% tumbuh menjadi lebih dari $1,45 juta dalam 35 tahun.
Menambah $100 per bulan pada imbal hasil 8% menghasilkan tambahan dana bebas pajak sekitar $146.000 dalam 30 tahun.
Imbal hasil menentukan kecepatan pertumbuhan: $7.000/tahun selama 30 tahun menghasilkan $586.000 pada 6%, $849.703 pada 8%, dan $1.266.000 pada 10%.
Akun Roth IRA Anda tidak berubah karena merupakan akun pribadi di broker dan tidak terikat perusahaan mana pun.
Tidak, penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun 100% bebas dari pajak penghasilan setelah usia 59½ tahun dan 5 tahun.
Ya, Anda dapat menyetor ke kedua akun secara bersamaan (pada 2025 hingga $7.000 di Roth IRA dan hingga $23.500 di 401(k)).