Calculadora Roth IRA
Descubre cómo tus aportaciones después de impuestos crecen totalmente libres de impuestos. Compara tu saldo frente a una cuenta gravable estándar en tiempo real.
Tus Datos
Ajusta los controles o escribe los valores
Eso es $546,862 más que una cuenta gravable
Proyección de Crecimiento
Roth IRA vs Cuenta Gravable
Estima el Crecimiento de tu Roth IRA con el Tiempo
Esta calculadora de Roth IRA proyecta cómo las aportaciones después de impuestos crecen en riqueza libre de impuestos mediante el interés compuesto. Ingresa tu edad actual, edad de jubilación, aportación anual y tasa de rendimiento esperada para generar tu proyección en tiempo real.
Crecimiento Compuesto Roth IRA — $7,000/año al 8%
El interés compuesto acelera exponencialmente el crecimiento de Roth IRA: el 83% del saldo a 35 años proviene de ganancias libres de impuestos, no de aportaciones.
What Is a Roth IRA?
A Roth IRA (Individual Retirement Account) is a special retirement savings account established under the Internal Revenue Code. Unlike a Traditional IRA, contributions to a Roth IRA are made with after-tax dollars — meaning you pay income tax before depositing money. In return, all qualified withdrawals in retirement are 100% tax-free, including all investment earnings, dividends, and capital gains.
Tax-Free Growth
All earnings — dividends, interest, and capital gains — grow completely tax-free inside your Roth IRA. No annual tax drag on your compounding returns.
Flexible Withdrawals
Withdraw your direct contributions at any time with zero taxes or penalties. Earnings become tax-free after age 59½ and the 5-year rule.
No RMDs
Unlike Traditional IRAs, Roth IRAs have no Required Minimum Distributions. Your money can compound tax-free for your entire lifetime.
Estate Planning
Pass your Roth IRA to heirs who can receive tax-free distributions, making it a powerful tool for multi-generational wealth transfer.
Cómo Funciona la Calculadora Roth IRA
Comprender las matemáticas detrás del interés compuesto y el ahorro fiscal a largo plazo.
1. Ingresa tu Perfil
Ingresa tu edad actual, edad prevista de jubilación, saldo inicial y aportación anual.
2. Interés Compuesto en Tiempo Real
Nuestro algoritmo simula el interés compuesto anual aplicando las normas del IRS.
3. Ventaja Libre de Impuestos
Comparamos la acumulación de tu Roth IRA frente a una cuenta gravable convencional.
Steps to Open & Fund Your Roth IRA
Follow these steps to start building your tax-free retirement savings today.
Check Your Eligibility
Verify your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) falls within IRS limits. For 2025, single filers phase out between $150,000–$165,000; married couples between $236,000–$246,000.
Choose a Brokerage
Open a Roth IRA account with a reputable brokerage like Fidelity, Vanguard, or Charles Schwab. Look for zero-fee accounts with a wide selection of low-cost index funds.
Fund Your Account
Contribute up to $7,000 per year (or $8,000 if age 50+) for 2025. Set up automatic monthly transfers to maximize consistency and dollar-cost averaging.
Select Your Investments
Choose diversified, low-cost index funds or target-date retirement funds. A classic portfolio splits between total stock market and bond index funds based on your risk tolerance.
Monitor & Rebalance
Review your portfolio annually to ensure your asset allocation matches your retirement timeline. Rebalance if any asset class drifts more than 5% from your target.
Cómo Rellenar los Datos de tu Roth IRA
Ingresa tus datos de Roth IRA en el panel superior para calcular tu crecimiento de jubilación libre de impuestos.
Haz clic en cualquier paso a continuación para desplazarte directamente a ese campo de entrada.
Edad Actual
Ingresa tu edad hoy para establecer el punto de partida del cálculo de interés compuesto.
Edad de Jubilación
Establece tu edad de retiro deseada. Los retiros libres de penalizaciones comienzan a los 59 años y medio.
Aportación Anual
Ingresa tu depósito anual hasta el límite del IRS 2025 de $7,000 ($8,000 para mayores de 50 años).
Rendimiento Esperado
Elige tu tasa de retorno anual proyectada (el promedio histórico del S&P 500 es de 8% a 10%).
Tasa Impositiva
Ingresa tu tramo impositivo marginal para comparar el crecimiento libre de impuestos frente a una cuenta estándar.
Preguntas Frecuentes
Respuestas a las 9 preguntas más comunes sobre límites de aportación de Roth IRA, reglas de retiro, interés compuesto y planificación de jubilación.
Una cuenta Roth IRA es un plan de ahorro para el retiro financiado con dinero después de impuestos con crecimiento y retiros 100% libres de impuestos tras los 59½ años y 5 años.
Para 2025, puedes aportar hasta $7,000 anuales si eres menor de 50 años u $8,000 si tienes 50 años o más ($7,500 y $8,600 para 2026).
Puedes retirar tus aportaciones en cualquier momento sin penalizaciones, y las ganancias son 100% libres de impuestos tras los 59½ años y 5 años de cuenta.
Sí, el interés compuesto exento de impuestos impulsa un crecimiento exponencial, convirtiendo $7,000 anuales al 8% en más de $1,450,000 en 35 años.
Aumentar tu aportación mensual acelera el capital, generando $100 extra al mes aproximadamente $146,000 adicionales libres de impuestos en 30 años al 8%.
La tasa de rendimiento determina la velocidad de crecimiento, rindiendo $7,000 anuales en 30 años $586,000 al 6%, $849,703 al 8% y $1,266,000 al 10%.
Tu cuenta Roth IRA permanece intacta al cambiar de empleo porque es una cuenta individual en un corredor de bolsa no vinculada a tu empresa.
No, los retiros calificados de una Roth IRA en la jubilación son 100% libres de impuestos después de los 59½ años y la regla de 5 años.
Sí, puedes aportar a ambas cuentas simultáneamente hasta sus topes ($7,000 en Roth IRA y $23,500 en 401(k) en 2025).