Roth IRA 계산기
세후 납입금이 어떻게 100% 비과세로 복리 성장하는지 확인하세요. 일반 과세 계좌와의 차이를 실시간으로 비교합니다.
정보 입력
슬라이더 조절 또는 직접 입력
일반 과세 계좌보다 $546,862 더 많습니다
자산 성장 그래프
Roth IRA vs 일반 과세 계좌 비교
시간에 따른 Roth IRA 자산 성장 시뮬레이션
이 Roth IRA 계산기는 세후 납입금이 복리 효과를 통해 어떻게 세금 없는 자산으로 증식하는지 보여줍니다. 현재 나이, 은퇴 나이, 납입액, 기대 수익률을 입력해 보세요.
Roth IRA 복리 성장 — 연 $7,000 (연 8% 수익률)
복리의 힘: 35년 후 총 자산의 83%는 원금이 아닌 비과세 복리 이자에서 비롯됩니다.
What Is a Roth IRA?
A Roth IRA (Individual Retirement Account) is a special retirement savings account established under the Internal Revenue Code. Unlike a Traditional IRA, contributions to a Roth IRA are made with after-tax dollars — meaning you pay income tax before depositing money. In return, all qualified withdrawals in retirement are 100% tax-free, including all investment earnings, dividends, and capital gains.
Tax-Free Growth
All earnings — dividends, interest, and capital gains — grow completely tax-free inside your Roth IRA. No annual tax drag on your compounding returns.
Flexible Withdrawals
Withdraw your direct contributions at any time with zero taxes or penalties. Earnings become tax-free after age 59½ and the 5-year rule.
No RMDs
Unlike Traditional IRAs, Roth IRAs have no Required Minimum Distributions. Your money can compound tax-free for your entire lifetime.
Estate Planning
Pass your Roth IRA to heirs who can receive tax-free distributions, making it a powerful tool for multi-generational wealth transfer.
Roth IRA 계산기 작동 원리
복리 계산과 장기적인 절세 혜택의 수학적 원리를 설명합니다.
1. 프로필 입력
현재 나이, 은퇴 나이, 시작 잔액 및 연간 납입액을 입력합니다.
2. 실시간 복리 시뮬레이션
IRS 규정을 반영하여 매년 복리로 불어나는 자산을 정밀 계산합니다.
3. 비과세 혜택 분석
일반 과세 브로커리지 계좌와 비교하여 실제 손에 쥐는 세후 자산을 비교합니다.
Steps to Open & Fund Your Roth IRA
Follow these steps to start building your tax-free retirement savings today.
Check Your Eligibility
Verify your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) falls within IRS limits. For 2025, single filers phase out between $150,000–$165,000; married couples between $236,000–$246,000.
Choose a Brokerage
Open a Roth IRA account with a reputable brokerage like Fidelity, Vanguard, or Charles Schwab. Look for zero-fee accounts with a wide selection of low-cost index funds.
Fund Your Account
Contribute up to $7,000 per year (or $8,000 if age 50+) for 2025. Set up automatic monthly transfers to maximize consistency and dollar-cost averaging.
Select Your Investments
Choose diversified, low-cost index funds or target-date retirement funds. A classic portfolio splits between total stock market and bond index funds based on your risk tolerance.
Monitor & Rebalance
Review your portfolio annually to ensure your asset allocation matches your retirement timeline. Rebalance if any asset class drifts more than 5% from your target.
Roth IRA 계산기 입력 방법
상단 패널에 세부 정보를 입력하여 비과세 은퇴 자금을 확인하세요.
아래 단계를 클릭하면 해당 입력 필드로 바로 이동합니다.
현재 나이
복리 계산의 시작점이 되는 현재 연령을 입력합니다.
은퇴 나이
목표 은퇴 나이를 설정합니다. 페널티 없는 인출은 만 59.5세부터 가능합니다.
연간 납입액
2025년 IRS 한도인 $7,000(50세 이상 $8,000) 이내로 입력합니다.
기대 수익률
예상 연평균 수익률을 선택합니다(S&P 500 장기 평균: 8%~10%).
한계 세율
과세 계좌와의 절세 차이를 비교하기 위한 소득세율을 입력합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
납입 한도, 비과세 인출 조건, 복리 수익에 관한 9가지 필수 질문과 답변.
Roth IRA는 세후 소득으로 납입하여 5년 유지 및 만 59.5세 이후 원금과 투자 수익 전액을 100% 비과세로 인출하는 개인 은퇴 계좌입니다.
2025년 기준 50세 미만은 연간 최대 $7,000, 50세 이상은 $8,000까지 납입 가능하며 2026년에는 $7,500($8,600)로 인상됩니다.
납입 원금은 언제든 벌금 없이 인출할 수 있으며, 투자 수익금은 만 59.5세 및 5년 규정 충족 시 100% 비과세로 인출됩니다.
네, 비과세 복리 효과로 인해 매년 $7,000를 연 8% 수익률로 투자하면 35년 후 145만 달러가 넘는 자산으로 성장합니다.
월 납입액을 $100 늘리면 연 8% 수익률 기준 30년 동안 약 $146,000의 추가 비과세 자산을 형성할 수 있습니다.
기대 수익률에 따라 자산 성장이 극대화되어, 30년간 매년 $7,000 납입 시 6%는 $586,000, 8%는 $849,703, 10%는 $1,266,000가 됩니다.
Roth IRA는 직장과 무관하게 본인이 증권사에 개설한 개인 계좌이므로 이직하더라도 아무런 영향을 받지 않고 유지됩니다.
아닙니다, 만 59.5세 이상 및 5년 계좌 유지 요건을 충족한 적격 은퇴 인출금에는 소득세가 일절 부과되지 않습니다.
네, 2025년 한도 기준 Roth IRA($7,000)와 401(k)($23,500)에 동시에 납입하여 은퇴 자금을 모을 수 있습니다.