Kalkulator Roth IRA
Zobacz, jak Twoje wpłaty po opodatkowaniu rosną całkowicie bez podatku. Porównaj swój kapitał z kontem opodatkowanym w czasie rzeczywistym.
Twoje Dane
Dostosuj suwaki lub wpisz wartości
To o $546,862 więcej niż na koncie opodatkowanym
Wykres Wzrostu
Roth IRA vs Konto Opodatkowane
Oszacuj Wzrost Swojego Roth IRA w Czasie
Kalkulator Roth IRA prognozuje, jak wpłaty po opodatkowaniu rosną dzięki procentowi składanemu w kapitał wolny od podatku.
Wzrost Składany Roth IRA — $7,000/rok przy 8%
Procent składany napędza wzrost — 83% kapitału po 35 latach stanowią nieopodatkowane zyski, a nie wpłaty.
What Is a Roth IRA?
A Roth IRA (Individual Retirement Account) is a special retirement savings account established under the Internal Revenue Code. Unlike a Traditional IRA, contributions to a Roth IRA are made with after-tax dollars — meaning you pay income tax before depositing money. In return, all qualified withdrawals in retirement are 100% tax-free, including all investment earnings, dividends, and capital gains.
Tax-Free Growth
All earnings — dividends, interest, and capital gains — grow completely tax-free inside your Roth IRA. No annual tax drag on your compounding returns.
Flexible Withdrawals
Withdraw your direct contributions at any time with zero taxes or penalties. Earnings become tax-free after age 59½ and the 5-year rule.
No RMDs
Unlike Traditional IRAs, Roth IRAs have no Required Minimum Distributions. Your money can compound tax-free for your entire lifetime.
Estate Planning
Pass your Roth IRA to heirs who can receive tax-free distributions, making it a powerful tool for multi-generational wealth transfer.
Jak Działa Kalkulator Roth IRA
Poznaj mechanizmy procentu składanego i długoterminowych oszczędności podatkowych.
1. Wprowadź Dane
Podaj wiek, planowaną emeryturę, saldo początkowe i roczną wpłatę.
2. Kalkulacja na Żywo
Algorytm symuluje wzrost kapitału z uwzględnieniem limitów IRS.
3. Przewaga Podatkowa
Porównanie kapitału netto z Roth IRA z tradycyjnym rachunkiem maklerskim.
Steps to Open & Fund Your Roth IRA
Follow these steps to start building your tax-free retirement savings today.
Check Your Eligibility
Verify your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) falls within IRS limits. For 2025, single filers phase out between $150,000–$165,000; married couples between $236,000–$246,000.
Choose a Brokerage
Open a Roth IRA account with a reputable brokerage like Fidelity, Vanguard, or Charles Schwab. Look for zero-fee accounts with a wide selection of low-cost index funds.
Fund Your Account
Contribute up to $7,000 per year (or $8,000 if age 50+) for 2025. Set up automatic monthly transfers to maximize consistency and dollar-cost averaging.
Select Your Investments
Choose diversified, low-cost index funds or target-date retirement funds. A classic portfolio splits between total stock market and bond index funds based on your risk tolerance.
Monitor & Rebalance
Review your portfolio annually to ensure your asset allocation matches your retirement timeline. Rebalance if any asset class drifts more than 5% from your target.
Jak Uzupełnić Dane Roth IRA
Wpisz swoje parametry w panelu powyżej, aby obliczyć emeryturę wolną od podatku.
Kliknij dowolny krok poniżej, aby przejść do danego pola.
Obecny Wiek
Wpisz swój wiek, aby ustalić początek horyzontu inwestycyjnego.
Wiek Emerytalny
Wskaż docelowy wiek emerytalny (wypłaty bez kar od 59½ roku życia).
Roczna Wpłata
Podaj kwotę rocznej wpłaty do limitu IRS 2025 wynoszącego $7,000 ($8,000 dla 50+).
Oczekiwany Zwrot
Wybierz roczną stopę zwrotu (średnia historyczna S&P 500: 8%–10%).
Stawka Podatkowa
Podaj stawkę podatkową, aby porównać korzyści z kontem tradycyjnym.
Często Zadawane Pytania (FAQ)
Odpowiedzi na 9 najważniejszych pytań o limity wpłat, zasady wypłat i procent składany.
Roth IRA to amerykańskie konto emerytalne po opodatkowaniu z w 100% wolnymi od podatku zyskami i wypłatami po 59½ roku życia i 5 latach bez wymogu RMD.
W 2025 roku limit wynosi $7,000 dla osób poniżej 50 lat oraz $8,000 od 50 roku życia ($7,500 i $8,600 w 2026 roku).
Wpłacony kapitał zasadniczy można wypłacić w dowolnym momencie bez kar, a zyski są w 100% wolne od podatku po ukończeniu 59½ roku życia i 5 latach.
Tak, wolny od podatku procent składany pozwala rocznej wpłacie $7,000 przy 8% zwrotu wzrosnąć do ponad 1,45 mln dolarów w 35 lat.
Zwiększenie wpłat o $100 miesięcznie przy 8% przynosi po 30 latach dodatkowe ok. $146,000 wolnego od podatku kapitału.
Stopa zwrotu zwielokrotnia zyski: $7,000 rocznie przez 30 lat daje $586,000 przy 6%, $849,703 przy 8% i $1,266,000 przy 10%.
Konto Roth IRA pozostaje nienaruszone przy zmianie pracy, ponieważ jest to indywidualny rachunek maklerski niezależny od pracodawcy.
Nie, kwalifikowane wypłaty z Roth IRA na emeryturze są w 100% zwolnione z podatku dochodowego po 59½ roku życia i 5 latach.
Tak, można wpłacać na oba konta jednocześnie w granicach limitów (w 2025 r. do $7,000 na Roth IRA i do $23,500 na 401(k)).