Calcolatore Roth IRA
Scopri come i tuoi contributi post-imposte crescono completamente esenti da imposte. Confronta il tuo saldo con un conto imponibile in tempo reale.
I Tuoi Dati
Regola i cursori o digita i valori
Sono $546,862 in più rispetto a un conto imponibile
Proiezione di Crescita
Roth IRA vs Conto Imponibile
Stima la Crescita del Tuo Roth IRA nel Tempo
Questo calcolatore Roth IRA proietta la crescita dei tuoi contributi post-imposta grazie all'interesse composto. Inserisci età attuale, età di pensionamento, contributo annuo e rendimento previsto per creare la tua stima in tempo reale.
Crescita Composta Roth IRA — $7.000/anno all'8%
L'interesse composto accelera esponenzialmente la crescita: l'83% del saldo a 35 anni proviene da interessi composti esentasse.
What Is a Roth IRA?
A Roth IRA (Individual Retirement Account) is a special retirement savings account established under the Internal Revenue Code. Unlike a Traditional IRA, contributions to a Roth IRA are made with after-tax dollars — meaning you pay income tax before depositing money. In return, all qualified withdrawals in retirement are 100% tax-free, including all investment earnings, dividends, and capital gains.
Tax-Free Growth
All earnings — dividends, interest, and capital gains — grow completely tax-free inside your Roth IRA. No annual tax drag on your compounding returns.
Flexible Withdrawals
Withdraw your direct contributions at any time with zero taxes or penalties. Earnings become tax-free after age 59½ and the 5-year rule.
No RMDs
Unlike Traditional IRAs, Roth IRAs have no Required Minimum Distributions. Your money can compound tax-free for your entire lifetime.
Estate Planning
Pass your Roth IRA to heirs who can receive tax-free distributions, making it a powerful tool for multi-generational wealth transfer.
Come Funziona il Calcolatore Roth IRA
Capire le basi matematiche dell'interesse composto e del risparmio fiscale nel lungo periodo.
1. Inserisci il Profilo
Specifica età attuale, età pensionabile, saldo di partenza e versamento annuo.
2. Calcolo in Tempo Reale
Il nostro algoritmo simula la capitalizzazione annua applicando le regole IRS.
3. Vantaggio Esentasse
Confrontiamo l'accumulo netto Roth con un conto di investimento tassabile standard.
Steps to Open & Fund Your Roth IRA
Follow these steps to start building your tax-free retirement savings today.
Check Your Eligibility
Verify your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) falls within IRS limits. For 2025, single filers phase out between $150,000–$165,000; married couples between $236,000–$246,000.
Choose a Brokerage
Open a Roth IRA account with a reputable brokerage like Fidelity, Vanguard, or Charles Schwab. Look for zero-fee accounts with a wide selection of low-cost index funds.
Fund Your Account
Contribute up to $7,000 per year (or $8,000 if age 50+) for 2025. Set up automatic monthly transfers to maximize consistency and dollar-cost averaging.
Select Your Investments
Choose diversified, low-cost index funds or target-date retirement funds. A classic portfolio splits between total stock market and bond index funds based on your risk tolerance.
Monitor & Rebalance
Review your portfolio annually to ensure your asset allocation matches your retirement timeline. Rebalance if any asset class drifts more than 5% from your target.
Come Compilare i Dettagli del Tuo Roth IRA
Inserisci i tuoi parametri nel pannello sopra per calcolare il tuo patrimonio pensionistico esentasse.
Clicca su qualsiasi passaggio per scorrere direttamente al campo corrispondente.
Età Attuale
Inserisci la tua età oggi per impostare il punto di partenza del calcolo.
Età Pensionabile
Imposta l'età di ritiro desiderata. I prelievi senza penalità iniziano a 59 anni e mezzo.
Contributo Annuale
Inserisci il deposito annuale entro il limite IRS 2025 di $7.000 ($8.000 dai 50 anni in su).
Rendimento Previsto
Seleziona il tasso di rendimento annuo stimato (media storica S&P 500: 8%-10%).
Aliquota Fiscale
Inserisci la tua aliquota marginale per confrontare la crescita esentasse con un conto standard.
Domande Frequenti (FAQ)
Risposte alle 9 domande più frequenti su limiti di contribuzione, regole di prelievo e calcolo dell'interesse composto.
Un Roth IRA è un conto pensionistico individuale post-imposte con rendimenti e prelievi al 100% esenti da imposte dopo i 59 anni e mezzo e 5 anni di apertura.
Nel 2025 puoi versare fino a $7.000 all'anno ($8.000 dai 50 anni in su), limite che salirà a $7.500 ($8.600) nel 2026.
I versamenti diretti sono prelevabili in qualsiasi momento senza penali, mentre i rendimenti sono 100% esentasse dopo i 59 anni e mezzo e 5 anni.
Sì, la capitalizzazione esentasse fa crescere un contributo di $7.000/anno all'8% oltre 1,45 milioni di dollari in 35 anni.
Aggiungere $100 al mese produce all'8% circa $146.000 di patrimonio netto esentasse aggiuntivo in 30 anni.
Il rendimento accelera la crescita: su 30 anni con $7.000/anno si ottengono $586.000 al 6%, $849.703 all'8% e $1.266.000 al 10%.
Il tuo Roth IRA rimane invariato se cambi lavoro perché è un conto personale presso un intermediario e non legato all'azienda.
No, i prelievi qualificati al pensionamento sono al 100% esenti da imposte sul reddito dopo i 59 anni e mezzo e 5 anni.
Sì, puoi contribuire contemporaneamente a entrambi i conti fino ai limiti annui ($7.000 nel Roth IRA e $23.500 nel 401(k) nel 2025).